하나은행 외화대출은 기업이 필요로 하는 운전자금, 수입자금, 시설자금을 외화로 지원하는 상품입니다.
하나은행 외화대출 대상 및 금리
▶ 대출대상
- 해외 실사용 목적으로 외화자금이 필요한 기업
- 국내 시설투자 자금을 외화대출로 조달하고자 하는 중소기업 (제조업을 주업으로 하는 기업만 가능)
▶ 대출금리
- 대출금액 USD 100,000, 대출기간 1년, 6개월 변동금리 기준, 전액 신용, 만기일시상환을 가정하여 산정한 것으로, 실제 대출 취급 시 대출 대상 기업의 신용등급, 담보비율 등의 요소에 따라 달라질 수 있습니다
- 기본금리 = 기준금리 + 가산금리
- 기준금리는 LIBOR 1월물, 1주일물, 1개월물, 3개월물, 6개월물, 기간별 고정금리 중 선택 가능합니다
- 가산금리는 신용등급, 대출기간, 담보, 대출금액 등에 따라 차등적용됩니다.
- 연체이자율은 [대출이자율+연체가산이율]로 적용 / 연체가산이율은 연 3%, 연체이자율은 최고 연 15% 적용됩니다.
- 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률에 따른 법정최고금리는 연 20%입니다.
하나은행 외화대출 한도 및 기간
▶ 대출한도
- 운전자금 대출 : 해외 실사용 소요자금의 100% & 은행이 정한 운전자금 가용한도 범위 내
※ 운전자금 가용한도 = 1회전 소요운전자금 - 금융기관 총 차입액
- 1회전 소요운전자금 = (연간 추정매출액 － 추정감가상각비) × 1회전기간/365
* 시설자금 대출
① 해외 실사용 소요자금의 80% 범위 내
② 중소 제조기업의 국내 시설투자 소요자금의 80% 범위 내
▶ 대출기간
* 운전자금
- 일시상환 : 3년 이내
- 분할상환 : 5년 이내
* 시설자금
- 일시상환 : 1년 이내(단, 여신전결권자 인정시 3년 이내까지 일시 상환방식 가능)
- 분할상환 : 15년 이내(단, 업무용/상업용 부동산의 매입자금인 경우에는 20년 이내)
하나은행 외화대출 이자계산 및 해약금
▶ 이자계산 방법
- 대출금에 연이율과 대출일수를 곱한 후 이를 365일(윤년인 경우 366일)로 나누어 산출하되 원단위 미만은 절사
원리금균등분할상환대출의 월별이자 계산은 대출원금에 연이율을 곱한 다음 12로 나누어 계산
- 일수계산은 여신당일로부터 기일 또는 상환일(일부상환 및 분할상환 포함) 전일까지로 한다.(한편넣기)
- 위 내용에도 불구하고 다음의 여신은 여신당일부터 기일 또는 상환일까지로 한다.
1. 대출 당일에 회수되는 대출금
2. 대외기관으로부터 자금을 차입하는 대출금으로서 이자를 상환일까지 지급하는 대출금
3. 연체기간이 1일인 연체대출채권 및 지급보증대지급금
4. 대여유가증권
- 원금 균등분할상환대출 : 대출금액 x 대출이자율 x 이자일수 ÷ 365(윤년은 366일)
- 원리금 균등분할상환대출 : 대출금액 × 대출이자율 ÷ 12
▶ 중도상환해약금
- 중도상환해약금 : 중도상환대출금액 X 중도상환해약금율* X 대출잔여일수 ÷ 대출기간
※ 최초 대출일로부터 3년(기한연장 포함)까지 적용합니다.
※ 대출잔여기간 1개월 이내 상환 시 면제
* 중도상환해약금율
- 부동산/동산담보 : 고정금리 1.4%, 변동금리 1.2%
- 신용/기타담보 : 고정금리 1.1%, 변동금리 1.0%
하나은행 외화대출 비용
▶ 대출관련비용
- 한도대출의 경우 아래의 ①, ②의 수수료 중 택1
① 한도약정수수료 = 한도약정액 x 한도약정수수료율 (0.2%) x 약정기간 ÷ 360일
※ 한도약정일 징구
② 약정한도미사용수수료 = (약정한도평잔 – 운용기간 중 여신평잔) x 한도미사용수수료율(0.3%) x 운용기간 ÷ 360일
※ 한도내 개별대출 실행시 또는 약정해지일
- 수입인지(대출금액 5천만원 초과시 인지세의 50% 손님부담)
- 근저당권 설정시 국민주택채권매입비용
* 인지세
- 인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각 50% 씩 부담합니다.
※ 대출관련 인지세
