우리은행 우리 동산·채권 담보대출은 부동산 외 추가 가용자산 담보를 통한 금융지원하는 상품입니다.
우리 동산·채권 담보대출 특징 및 대상
▶ 특징
동산 및 채권을 보유한 중소기업 전용상품
▶ 대출대상
「동산·채권 등의 담보에 관한 법률」 및 담보약정에 따라 유형자산, 재고자산 또는 매출채권을 담보로 제공한 중소·중견기업 또는 개인사업자
※ 단, 담보종류별로 해당 사업자의 업력을 제한함
① 유형자산 : 업력제한 없음
② 재고자산, 매출채권 : 업력 1년 이상인 경우에 한함
우리 동산·채권 담보대출 한도 및 기간
▶ 대출한도금액
① 유형자산
- 운전자금 : 감정평가액(사정금액)의 80% 이내
- 시설자금 : 취득 소요자금(자산 구입자금) 한도 산정금액의 80% 이내
② 재고자산 : 감정평가액(사정금액)의 80% 이내
③ 매출채권
- 약정한도 : 최근 결산일 현재 관련 구매기업에 대한 매출금액의 1/3범위내(근거서류 확인 필요)
- 건별대출 한도 : 세금계산서 상의 해당 매출채권 금액의 100%
▶ 대출기간
① 유형자산
- 만기일시상환 : 1년이내(최장 4년까지 기간연장 가능)
- 분할상환 : 4년이내
② 재고자산
- 만기일시상환 : 1년이내(최장 5년까지 기간연장 가능)
- 분할상환 : 1년 이내
③ 매출채권
- 한도 약정 : 1년이내
- 한도 내 건별대출 : 최장 120일 이내에서 매출채권 변제기일 이내
※ 운전자금(분할상환) : 최초 만기일 이후 연장 불가
※ 시설자금 : 취급 후 4년까지 연장가능
우리 동산·채권 담보대출 기본금리 및 상환방법
▶ 기본금리
대출금리 : 기준금리 + 가산금리
기준금리 : 3개월 KORIBOR 연동금리, 기간별 변동금리, 기간별 고정금리 중 선택 가능, (매출채권 기준금리 : 단기대출 기준금리)
(단, 3개월 KORIBOR 연동대출의 기준금리는 신규, 증대, 기간연장, 재약정, 채무인수시 적용할 수 없으며, 기존 대출의 기준금리가 3개월 KORIBOR연동대출 기준금리인 경우에 한하여 기간연장 또는 조건변경에 적용할 수 있습니다.)
가산금리 : 고객의 신용등급, 상환능력, 대출금액, 대출기간, 거래실적, 자금용도 등을 반영하여 시스템에 의해 결정됩니다.
※ 최저금리(예시)
(2022.05.09.기준, 우리은행 SOHO 1등급, 유형자산 100% 담보, 건별대출, 대출금액 1억원, 대출기간 1년, 6개월 변동금리 적용시)
기준금리 : 연 1.88%, 가산금리 : 연 1.55%, 적용금리 : 연 3.43%
※ 최고금리 : 연 14%
※ 연체이자율 : 적용금리 + 연 3%(최고 연 15%)
※ 자세한 금리정보는 영업점 및 고객센터 등을 통해 문의 부탁드리며, 대출상담/신청을 통해 확인가능
▶ 상환방법
유형자산 : 만기일시상환, 분할상환
재고자산 : 만기일시상환, 분할상환
매출채권 : 만기일시상환
우리 동산·채권 담보대출 담보 및 관련서류
▶ 담보
유형자산 : 경상적인 생산(영업)활동에 사용
재고자산 : 원재료(재공품 및 반제품 제외)
매출채권 : 우리은행이 정한 신용등급 BBB-이상 구매기업이 발행한 채권(전자방식 채권 제외)
※ 세부적인 기준 및 담보제공 가능 여부는 영업점으로 문의하시기 바랍니다.
※ 단, 법인사업자의 경우 보증이 필요할 수 있음
▶ 관련서류
· 사업자등록증
· 전년도 소득금액증명원(단, 당해연도 7월 1일 이전에는 전전년도 소득금액증명원 제출)
· 신분증
· 그외 기타 대출상담 및 취급시 필요서류
예) 부가가치세 과세표준증명원, 세금계산서 등
우리 동산·채권 담보대출 부담비용
▶ 고객부담비용
1) '인지세법'에 의한 인지세 (은행과 고객 각각 50%씩 부담)
- 5천만원 이하 : 비과세
- 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원(각각 3만5천원)
- 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원(각각 7만5천원)
- 10억원 초과 : 35만원(각각 17만5천원)
2) 동산을 담보제공하는 경우 근저당설정시 : 국민주택채권매입비용 고객 부담
※ 근저당권 말소비용 및 채권최고액 감액비용은 고객부담
3) 중도상환해약금
- 대출취급일로부터 3년 이상 경과하였거나, 대출 만기일이 1개월 이내인 경우 : 면제
- 대출취급일로부터 3년 이내에 상환하실 때 : 중도상환대출금액 X (주1)중도상환해약금 요율 X 잔존기간 ÷ (주2)대출기간
※ (주1) 변동금리 대출 : 부동산담보 1.2%, 신용·기타담보 1.1% / 고정금리 대출 : 부동산담보 1.4%, 신용·기타담보 1.2%
※ (주2) 대출기간이 3년을 초과할 때에는 3년째 되는 날을 대출기간 만료일로 간주
4) 신용보증재단, 신용보증기금, 기술신용보증기금 등 보증서 담보제공 시, 발급비용은 별도 부과됩니다.