기업은행 전자채권담보대출은 구매기업이 발행한 전자채권을 담보로 은행이 판매기업을 채무자로 하여 취급한 대출상품입니다.
기업은행 전자채권담보대출 특징 및 기간
▶ 상품특징
- 구매기업이 발행한 전자채권을 담보로 은행이 판매기업을 채무자로 하여 취급한 대출
▶ 계약기간
- 대출한도 약정 : 1년 이내 기간단위로 운용
- 개별대출기일 : 당해 매출채권의 만기일
기업은행 전자채권담보대출 혜택 및 한도
▶ 우대혜택
- 당행 과의 거래관계 및 수익기여도, 고객신용등급 등에 따라 금리 및 수수료 우대혜택을 받을 수 있음
▶ 대출한도
- 은행이 정한 운전자금 한도산정 금액 범위 내에서 업종, 상환능력, 자금용도 등을 감안하여 결정하되, 동일기업에 대한 대출한도는 최근 결산일 현재 손익계산서에 의한 매출액의 1/2 또는 공인회계사 또는 세무사가 확인한 최근 6개월간의 매출액에서 당·타행의 할인어음 및 외상매출채권담보대출 약정액을 차감한 금액 범위 내에서 운용
기업은행 전자채권담보대출 금리 및 대상
▶ 대출금리(요약)
* 대출금리는 [기준금리+가산금리]로 구성되며, 고정금리 또는 변동금리 적용
* 대출금리 예시(2021.12. 2. 기준) 기준금리 : 연 1.2164%
- 가산금리 : 연 2.9316%p ~ 연 3.6816%p
- 적용금리 : 최저 연 4.148% ~ 최고 연 4.898%
* 상기 가산금리는 대출금액 1억원 / 대출기간 1년 / 신용등급 BBB+ 등급 / 고객기여도 Royal 1+ 등급 / 신용 / 단기원화대출금리 / 만기일시상환을 가정하여 산정한 것으로, 실제 대출 취급시 대출 대상 기업의 신용등급, 담보비율 등의 요소에 따라 달라 질 수 있습니다.
- 변동금리 : 『매 주기별(KORIBOR 3,6,12월물) 금리 변동』에 따라 적용금리가 변동
- 고정금리 : 대출기간 1년 이내는 KORIBOR, 1년 초과는 당행 인터넷 홈페이지에서 고시하는 중금채시가평가기준수익률을 기준으로 여신기간(해당일수)의 전·후 구간에 대한 KORIBOR 또는 중금채시가평가기준수익률을 직선보간법에 의하여 산출한 금리
▶ 대출대상
- 경상적 영업활동으로 이루어지는 물품의 거래대금을 전자채권으로 결제받는 법인 또는 개인사업자 차주가 신용관리대상자 등 여신부적격자이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있음
기업은행 전자채권담보대출 담보 및 상환방식
▶ 담보
- 대출실행시 필요한 경우 담보를 제공할 수 있음
* 부동산 담보의 경우 근저당권 설정방식(특,한정) 및 부동산담보신탁 방식이 가능
▶ 상환방식
- 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 여신실행일에 선취 여신만료일(분할상환금 상환일포함) 및 이자지급시기 등이 은행휴무일휴일(법정공휴일, 대체공휴일, 토요일 및 근로자의 날 포함)인 경우에는 다음 영업일로 연기하기로 합니다.
기업은행 전자채권담보대출 부대비용 및 필요서류
▶ 부대비용
- 수입인지 : 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원을 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각각 50%씩 부담합니다.
▶ 필요서류
- 인감증명서(개인) 또는 본인서명사실확인서
- 법인인감증명서, 법인등기부등본, 정관(법인에 한함)
- 금융거래확인서
- 사업자등록증명원 또는 사본
- 최근 3개년도 재무제표(비교식)
- 납세완납증명서(국세/지방세)
- 부가가치세 과세표준증명원 등
- 세금계산서