기본적으로 본인이 가지고 있는 기대출이 많거나 비교적 높은 금리로 대출을 가지고 계신분들이라면 부담을 느끼거나 이를 다시 낮은 금리로 갈아타기를 원하시는 분들이 있으실 텐데요, 일반적으로 우리가 알고있는 통대환의 경우 금융권의 대출이 아니란 점을 아셔야 하며, 통대환을 원하시는 분들은 가능한한 잘 알려져 있는 정부지원의 대환대출로 고려해보시는 것을 권장해 드립니다.
일반적으로 알고 있는 통대환
일반적으로 알려져 있는 통대환은 대출업자들이 본인들의 수익을 만들어 내기 위해 만들어낸 대출 상품이기 때문에 이는 금융권에서 제공되어지는 상품이 아니라는 점을 강조해드립니다. 때문에 본인의 채무 부담을 줄이기 위해 대환대출을 원하는 경우는 불필요하게 통대환 또는 저금리 대환대출등을 알아보기 보다는 정부에서 지원하고 있는 대환대출을 알아보시는것이 가장 현실적인 답변입니다.
통대환은 대출을 받는 분들이 기존에 이용 중인 모든 대출(부채)을 대출업체에서 돈을 빌려 일단 모두 상환을 한 후, 대출고객의 신용등급이 올라가게 되면, 낮은 금리의 제1금융권부터 차례대로 대출을 새롭게 받는 것을 말하며, 대출고객의 여건에 따라서 기존에 보유하고 있는 전체 대출금을 상환하지 않고 일부분만 상환을 하고 진행하는 경우도 있습니다.
하지만 통대환을 진행하면서 대출업체 등이 고객에게 돈을 빌려준 대가로 고객으로부터 '통대환 수수료'를 수취하게 되는데, 이러한 수수료 수취는 불법 사채의 일종으로 [대부업 법] 위반에 해당됩니다. 뿐만 아니라, <통대환> 자체도 불법이지만, 업체가 수수료만 받고 잠적을 하거나 처음 약속했던 저금리가 아닌 고금리 대출회사의 고금리 대출로 전환해주는 사기 행각도 빈번하게 일어나고 있어 많은 주의가 필요합니다.
현실적으로 가능한 대환대출 알아보기
1. 새희망홀씨2 대출
새희망홀씨2 대출은 정부에서 지원하고 금융권에서 상품을 제공하고 있기 때문에 본인이 거래하기 원하는 1금융권에서 조건을 갖추셨다면 신청이 가능합니다.
■신청자격
- 연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자
■대출한도
- 최대 3,000만원
■대출금리
- 10.5% 내외(거래 은행별 상이)
■대출기간
- 5년 이내
■필요서류
- 본인확인서류 : 주민등록증, 운전면허증 등
- 재직확인서류 : 재직증명서, 재직확인서, 건강보험자격득실 확인서 등
- 소득확인자료 : 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 급여통장, 건강보험료 납부내역 등
2. 햇살론뱅크
햇살론 뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저소득·저신용자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 상품
■신청자격
- 정책서민금융상품*을 6개월 이상 이용한 분들중 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상완제후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자일 경우
*정책서민금융상품 : 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크
■대출한도
- 최대 2,500만원('22.2.25~12.31 한시적 증액)
■대출금리
- 연 2.9~6% 대
(보증료 연 0.9%~2% 별도)
■대출기간
- 3년 또는 5년(기간 내 거치 1년 가능)
■필요서류
- 근로소득자
①재직증명서(사업자등록증첨부), 공무원증 등 재직확인 서류
②국민연금 가입자 증명서
③건강보험 자격득실확인서
- 사업소득자
사업자등록증(사본) 또는 사업자등록증명원
- 연금소득자
①연금수급증서(국민/공무원/군인/사학연금)
②연금수급권자 확인서
③연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류
3. 햇살론
정부지원 대환대출로서 햇살론 대출을 대환조건으로 가능하기 때문에 필요하신 분들은 이를 꼭 확인해 보시기바랍니다.
■신청자격
- 햇살론 신청자격을 만족하는 근로자, 자영업자, 농림어업인(성실상환자 제외)
*추가요건
① 신청일 기준으로 3개월이 경과한 대부업체·저축은행·캐피탈사·신용카드사의 연이율20%이상 고금리채무를 정상 상환중인 자
② 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않을것
■대상채무
- 대부업체, 캐피탈사, 저축은행의 정상상환중인 연이율 20%이상의 고금리 채무
■대출한도
- 3천만원(대출원금 기준)이내에서 중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 중 적은 금액을 적용
■대출금리
- 10.5% 내외(거래 은행별 상이)
■대출기간 및 상환방법
- 거치기간 없이 5년 이내에서 연 단위로 채무자가 정하는 기간동안 원금균등분할상환
■필요서류
- 자영업자
① 본인확인서류(주민등록등본)
② 사업사실확인서류(사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등)
- 채권기관 준비서류
① 대환대출 대상 채무내역서
② 신용정보 열람 신청서
4. 햇살론15
햇살론 15는 20% 이상 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자에게 자금 지원하기 위한 고금리 대안 대출이라고 할 수 있습니다.
■신청자격
- 연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자
■대출한도
- 최대 700만원
- 특례로 최대 1400만원까지 가능
■대출금리
- 15.9% (성실상환시 금리 인하)
대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0%p 감면
대출기간이 5년인 경우 1년마다 1.5%p 감면
■대출기간 및 상환방법
- 5년 이내
■필요서류
- 본인확인서류 : 주민등록증, 운전면허증 등
- 재직확인서류 : 재직증명서, 재직확인서, 건강보험자격득실 확인서 등
- 소득확인자료 : 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 급여통장, 건강보험료 납부내역 등
5. 안전망대출2
안전망대출2는 상환능력이 있으나 최고금리 인하로 기존 고금리 대출 만기 시 재이용이 어려워진 저신용·저소득 차주 대환 지원을 하기 위한 정부지원 대환대출입니다.
■신청자격
- 연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는자
■대출한도
- 최대 2,000만원까지 지원(햇살론15·햇살론17과 통합한도)
■대출금리
- 17%~19%
■대출기간 및 상환방법
- 5년 이내
■필요서류
- 신분증 : 주민등록증, 운전면허증, 여권 등
- 재직증빙서류 : 재직증명서 및 확인서, 사업자등록증 및 건강보험 자격 득실 확인서 등
- 소득증빙서류 : 건강보험 납부확인서, 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등