노후가 되면 예기치 못한 잔병들이 많이 발생하는데 이런것들중 하나인 치매보험을 가입할때 올바른 가입요령과 주의사항, 핵심 및 꿀팁에 대해 10가지를 소개해드리도록 하겠습니다.
1. 반드시 경증치매부터 보장하는 상품을 선택
우리나라 치매 환자 중 경도치매와 중등도치매 환자가 가장많고 중증치매 환자비중은 매우 낮은 편이며 특히 치매환자 중 경증(경도,중등도)치매환자가 전체의 80% 정도를 차지하므로 경증부터 보장되는 치매보험으로 준비해야 보장을 제대로 받을 수 있습니다.
2. 보험금 대리청구인을 반드시 지정해놓기
치매보험은 수령자가 매우 중요합니다. 본인이 가입한 치매보험이 있더라도 청구할 사람이 없어서 놓치는 경우가 발생하는 경우가 많기 때문에 수령자를 꼭 자식들이나 가족을 지정 해놓으셔야 합니다.
3. 100세 이후까지 보장받을 수 있는 상품을 선택
보장기간이 80세 이하인 상품은 정작 치매보장이 필요한 80세 이후에는 보험 혜택을 받을 수 없으므로 100세 이후 또는 종신까지 보장하는 상품인지 반드시 확인하고 당뇨나 고혈압 등 만성질환이나 치료 경력이 있는 경우에도 100세까지 보장받을 수 있는지 확인합니다.
4. 해지 시 경과 기간별 환급률을 반드시 살펴본다
환급률을 살펴보면 생명보험은 상품 가입 후 35년이상이 되면 환급률이 0이라고 생각하시면 되고 손해보험 상품은 40년 후가 되면 환급률이 거의 없어 해지환급금이 매우 작거나 없기 때문에 중도에 해약할 경우에는 신중하게 결정해야 합니다.
5. 가입한 실손의료보험에서 치매보장이 되는지 확인
치매는 현재 판매 중인 실손의료보험에서도 보장 받을 수 있습니다. 하지만 모든 실손의료보험에서 보장되는 것은 아니므로 가입한 실손의료보험 중에 해당이 되면 별도로 가입할 필요가 없을 수도 있으니 확인하시길 바랍니다.
6. 만기까지 유지 관리하도록 신경 써야한다
치매보험은 노년기의 치매 보장을 위한 보장성보험이므로 치매 발병이 가장 심한 노후에는 다른 보험 상품보다 필요성이 높으니 현재 자금이 궁하다고 또는 아직 건강하다고 생각하다고 해지를 하게되면 곤란할 수 있으니 노년기를 대비해 가급적 만기까지 유지하는 것이 바람직합니다.
7. 치매보장과 암보장개시일이 언제부터인지 체크
치매보장개시일은 계약일로부터 그날을 포함하여 만 1년 또는 2년이 지난 날의 다음 날부터 입니다. 암보장개시일은 계약일 또는 부활일부터 그날을 포함하여 90일이 지난 날의 다음 날부터 입니다. 단 보험사마다 보장범위와 내용에 따라 조금씩 상이하므로 참고하세요.
8. 어떠한 상태가 돼야 치매로 진단받는지 체크
치매환자를 진료할 때 치매의 등급을 평가하는 치매전용 평가지표로서 치매 등급을 경도치매, 중등도치매, 중증치매로 구분합니다. 점수 분류는 0, 0.5, 1, 2, 3, 4, 5의 7등급으로 구성되어 있으며 점수가 높을 수록 치매 정도가 심한 것입니다. 여기서 기억력, 판단력, 사회활동, 일상생활 등 여러 부분에서 평가하여 반영됩니다.
9. 치매 진단별 보장금액이 얼마나 되는지 확인
일반적으로 경증치매 진단보험금은 중증치매 진단보험금보다 훨씬 적게 책정되어 있으므로 모든 진단 시 진단자금이 나오고 중증치매 진단 시에는 보험료 납입면제 및 생활비(간병비)까지 나오는 상품을 선택하셔야 합니다. 그리고 노인장기요양등급 1~5급 판정 시 간병비 보장특약이 있는지 확인합니다.
10. 보험회사별 상품 비교분석 후 상품을 선택
치매 정도에 따라 진단비가 많이 차이 나고 보험료도 다르므로 여러 보험회사에서 상품 견적을 받아보고 자신에게 가장 맞는 상품을 선택하시길 바랍니다.