일단 자영업자 특히 소상공인들이 어디 은행가서 돈빌리려고 하면 신용등급이 좋다고 하더라도 금리가 기본 4~5%이상부터입니다. 요즘 직장인 신용대출 상품들도 싸게하면 겨우 3%정도 하는데 저렴한 금리가 없나 싶은데 은행에서는 소득이 불안정한 자영업자라는 이유로 돈빌려주는데 더 나쁜 조건을 제시합니다.
싸게하면 고정금리 2%로 더싸게하면 1%대금리까지 나오는 게 하나 있다면 바로 소상공인 정책자금 대출입니다. 은행보다는 심사기준이 훨씬 더 까다롭긴 하지만 낮은금리로 빌릴 수 있어서 내가 돈이 필요하면 여기서 빌리는게 베스트라고 생각합니다. 이제 곧 2021년 2월부터 선착순으로 시작되는데 미리미리 알아두었다가 빌려야 하겠습니다. 소상공인 정책자금 대출에는 여러가지 종류들이 있는데, 나의 현재 상황에 따라서 빌릴수가 있겠습니다.
■ 소상공인 정책자금 대출 1 : 일반경영 안정자금 (창업초기자금 사업전환)
아마 가장 많은 분들이 받는게 바로 이 일반경영안정자금이 아닐까 싶습니다. 경영애로를 겪고 있는 소상공인이라고 한다면 받을 수 있는 상품입니다. 업력도 크게 상관이 없다는게 가장 크죠.
<지원대상>
경영애로를 겪고 있는 소상공인
<금리>
1.67%(변동금리) + 신용에따라 0.2~0.6% 2%대 초반에서 왔다갔다 합니다.
<한도>
최대 7000만원
<기간>
총 5년 2년거치 3년 상환
■ 소상공인 정책자금 대출 2: 긴급경영 안정자금
요즘 긴급경영안정자금이 예전에는 무슨 재해재난으로 지자체에서 재해확인증을 발급받아야만했는데, 최근에는 이 팬데믹상황또한 재해라고 봐서 피해받은 업종에게 지원을 하고 있습니다. 약간은 코로나 특별이랑은 다른데 해당사항은 각 지자체별로 조금씩 조건이 다르고 금리도 좀더 비싼걸로 알고 있습니다.
<지원대상>
재해 재난으로 지자체에서 재해확인증을 발급받은 소상공인
<금리>
2%(고정금리)
<한도>
최대 7000만원까지
<기간>
총 5년 2년거치 3년상환
■ 소상공인 정책자금 대출 3 : 성장촉진자금
내가 사업을 한지 벌써 3년이 상 되었는데 좀 큰 금액이 필요하다 싶으면 성장촉진자금입니다. 일반적인 소상공인분들이 사업을 하다가 더 확장을하거나 할때 저리로 돈이 필요할때 많이 신청하시는데 한도도 넉넉하고 금리도 저렴합니다.
<지원대상>
업력 3년 이상, 경영애로를 겪고 있는 소상공인 (제조업제외)
<금리>
정책자금 기준금리 1.67%(변동) + 신용에 따라 0.2~ 0.4%
다해도 2%전후로 해서 금리가 나옵니다.
<한도>
최대 1억원 이내
<기간>
2년 거치 3년상환 총 5년
■ 소상공인 정책자금 대출 4 : 특별경영 안정자금
이건 긴급경영이랑 좀 다른게 산업 자체가 위기에 처했을때 받는겁니다. 예를들면 조선업이 최근에 많이 어려웠잖아요? 혹은 군산이나 거제 창원같이 고용위기지역이 되어서 인구가 유출되는 곳의 소상공인을 지원해주는 사업입니다.
<지원대상>
고용위기지역, 조선사소재지역, 산업위기 대응 특별지역 소재 소상공인
<금리>
2% (고정금리)
<한도>
최대 7000만원
<기간>
5년 2년거치 3년상환
■ 소상공인 정책자금 대출 5 : 청년고용 특별자금
내가 소상공인인데 청년이거나, 1인이상 청년을 고용한 업체라고 한다면 받을 수 있는 것입니다. 젊은 사람이라면 이 상품도 한번 고려해 보아야 합니다.
<지원대상>
청년소상공인 or 청년1인 이상 고용한 업체
<금리>
1.67% + 신용에따라 0~0.4% 가산
<한도>
최대 1억
<기간>
5년 2년거치 3년상환
■ 소상공인 정책자금 대출 방법
소상공인 정책자금은 "대리대출" 상품이라고 합니다. 어떤거냐면 소상공인시장진흥공단에서는 "보증"을 서주고 시중은행에서 빌리게 되는 것입니다.
1) 소상공인 시장 진흥공단 지역센터에서 정책자금 신청 후 지원대상 확인서 발급
2) 신용보증기관에서 신용 재정상태, 경영능력 사업성 평가 후 신용브증서 발급
3) 은행에서 해당 보증서를 가지고 대출을 실행
물론 내가 담보를 걸 수도 있겠지만 대부분의 분들은 이 소상공인 시장진흥공단에서 발급받은 보증서를 담보롤 대출을 받으십니다.
* 또한 이 결국은 심사를 보게 됩니다. 재정상태라든지 경영능력이런걸 보게 되는데 대표가 직접가서 사업계획서를 가져가야하는데 얼마나 사업계획서를 잘 쓰고, 또 구체적으로 해당 사업이 어떻게 돈을 벌것인지 잘 얘기해서 설득하는 과정이 필요합니다. 그리고 빌린 돈이 구체적으로 어디에 쓰이고 이 것이 어떻게 할것인지 구체성이 있어야만이 빌려주게 됩니다. 돈받아서 주식하겠다, 전세보증금에 보태겠다 이런얘기하면 절대 안된다는 겁니다.
■ 소상공인 정책자금 대출 서류
<공통서류>
① 신분증 : 주민등록증, 운전면허증, 여권, 노인복지카드 등
② 사업자등록증 or 사업자등록증명 (1개월 내 발급)
③ 상시근로자 확인가능서류 (1개월내 발급)
- 상시근로자 없으면 보험자격득실확인서 / 있으면 건강보험 사업장가입자별 부과현황
④ 매출액 확인서류 : 최근1년간 표준재무제표 증명 or 부가가치세 과세표준증명
⑤ 필요시 업종별 연매출액 확인서류
*각각의 종류별로 추가서류를 요구할 수 있습니다.
금리가 낮은만큼 심사가 까다로운 상품인것은 사실입니다. 앞서 이야기 했듯이 사업계획에서 추진계획단계, 잘쓰는게 상당히 중요합니다. 그리고 실제 매출이 어느정도 일어나고 있다는것을 알려주는것도 좋구요. 한번 다른 상품들도 잘 비교해보시고 나의 상황에 맞추어서 가장 유리하고 금리가 낮은 상품을 이용하시기 바라겠습니다. 작게나마 저의 포스팅이 도움이 되었다면 하단의 공감버튼 부탁드리겠습니다.